信用情報機関と事故情報

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信用情報機関に登録されている信用情報のうち、やはり気になるのは「事故情報」です。

そして、事故情報の中でも、自己破産などの事故情報よりは、返済予定日に支払いがない場合の延滞情報についての方に、関心がおありではないかと思います。

過去に、残高不足で支払日に指定口座から引落ができず、カード会社等から催促を受けた経験がある方は、特に不安に思われているのではないでしょうか。　

では、どの程度延滞すれば、事故情報として信用情報機関に登録されるのでしょうか。また、その登録期間はどの程度なのでしょうか。

(１)　登録される事故情報（延滞）とは

まず、１度や２度、引落ができなかったからと言って、事故情報として登録されるわけではありません。

事故情報として登録されるのは、長期間にわたる延滞です。

JICC（日本信用情報機構）のホームページによれば、入金日（約定返済日）から3か月以上支払いが遅れている場合、事故情報として登録されるようです。

クレジットカード会社が主に加盟しているCICも同じく３か月以上です。

なお、遅滞解消の情報も登録されます。すなわち、約定返済日から５か月後に入金し、延滞が解消したとすると、その旨の情報が登録されます。

(２)　信用情報機関の事故情報の保有期間はどのくらいか

まず、約定返済日から3か月以上支払いが遅れている場合、その延滞を継続している期間中はその情報が登録されます。

次に、延滞解消後もその情報が事故情報として登録され、CICとKSC（全国銀行個人信用情報センター）は５年間登録されます（※JICCは１年間です）。

なお、自己破産についての事故情報は、JICCが５年、CICが７年、KSCが10年です。

(３)　入金履歴について

以上の話から、「なるほど、3か月以上滞納しなければいいわけで、多少支払いが遅れるくらいなら大丈夫なんだな…。」と思われた方もおられるかもしれません。

しかし、その考えは正しくないかもしれません。

というのも、CICでは、契約期間中の入金履歴も、信用情報として登録されているからです。

すなわち、ある月の約定引落日に引落ができず、催促を受けて数日後に入金したという場合、遅れて入金したとしても、その月は約定引落日に入金がなかった旨の履歴が残るのです。

つまり、事故情報として登録されるわけではないが、入金履歴としては残っているということです。

このような「支払いの遅れ」が何度もあるような場合、「審査」の際、判断材料にされる可能性は否定できません。

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