クレジットカードの発行の際の「審査」とは異なり、キャッシングの「審査」にはスピードが求められます。新規申込者は、一刻も早く借り入れがしたいというケースが多いからでしょうか。
そこで、スピード審査を売りにするキャッシング会社では、「属性モデル審査」といわれる審査方法が用いられています。※「キャッシング会社」という表現を用いていますが、いわゆる、アコムやプロミスなどの、消費者金融の事です。
「属性モデル審査」とは、各キャッシング会社が蓄積している、過去の膨大な顧客データから、新規申込者と最も近い属性を持つモデルを選び出し、そのモデルの利用履歴を参考に、新規申込者の今後の利用状況を予測し、融資の可否、および限度額を判断しようとするものです。
この方法は、ある属性モデルに当てはまる人は、同様の利用状況が予想されるとの判断があるようですが、実際のところ、その判断は正しいようです。
そこで、選び出されたモデルの利用履歴が思わしくない場合、新規申込者がいかにしっかりした性格の人でも、「計画性のない人」との判断をされてしまい、融資を断られてしまうケースもあります。
ところで、このような「属性モデル審査」によるスピード審査は、膨大な顧客データを持つ、大手のキャッシング会社だからこそ可能となっています。
したがって、比較的小規模のキャッシング会社はこの審査方法は採用することができません。
そこで、そのような小規模のキャッシング会社では、クレジット会社と同様に、「スコアリング」による審査を行っています。
なお、このような「属性モデル審査」をベースに、各キャッシング会社は、独自の与信システムを充実させているわけですが、それだけでは主観的な審査になってしまい、不十分な審査となってしまいます。
そこで、各キャッシング会社は、各社が加盟している信用情報機関に、新規申込者の照会をかけます。
照会により得られた、新規申込者の他社での借り入れ状況や、返済履歴を参考にしながら、最終的な判断をすることになります。
もちろん、新規申込書には、他社での借入状況について記入する欄があろうかと思いますが、そこに記載された情報をそのまま鵜呑みにする業者はまれでしょう。
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